미국재정 칼럼 Chapter.11
은퇴 생활비를 지원하는 평생소득 특약
LIFETIME INCOME RIDER
연금에서 제공하는 평생소득 특약을 선택한다면 가입자는 사망할 때까지 평생동안 소득을 지급보장을 받게 됩니다. 한국어로는 평생소득 혜택특약으로 많이 알려져 있으며 영어표기는 연금상품마다 조금씩 다르게 표기되기도 합니다. 대표적으로 Lifetime Income Rider라고 하며 Lifetime Income Benefit Rider 또는 Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit 등이 있습니다.
은퇴 후 생활비를 평생보장
평생소득 특약은 은퇴 후 생활비를 평생보장 받을 수 있게 지원하는 것이 목적입니다. 미국에서의 은퇴 생활비는 정부로부터 지급되는 연금과 퇴직 또는 개인연금에서 나오는 소득에 주로 의지하고 있는 상황입니다. 시니어 생활에 관련된 자료에 따르면 은퇴 후 생활비가 충분하지 못한 상황이라고 합니다. 대표적인 이유는 과거에 비해서 길어진 기대수명으로 인해서 더 많은 자산이 필요하게 된 것입니다. 또한 투자 변동성의 증가는 이를 더 불안하게 하는 요소이기도 합니다.
평생소득 특약의 이용율 증가
이렇듯 점점 길어지는 기대수명과 투자 변동성에 따른 위험성에 대한 걱정을 덜어버리고 평생에 걸쳐 보장되는 소득을 확보하는 것이 매우 중요한 상황이 되었습니다. 실제로도 2018년 Greenwald & Associates와 CANNEX에서의 연구 발표에 따르면 부족한 은퇴 생활비를 보완하기 위해서 평생소득 특약을 이용하는 경우가 매년 지속적으로 증가하고 있다고 합니다.
선택이 가능한 소득금액과 지급시점
가입자는 평생소득이 지급되는 시기를 선택할 수 있으며 동시에 확정금액 또한 미리 확인할 수 있기 때문에 추가소득 계획을 구체적으로 세울 수 있다는 장점이 있습니다. 가입자격 나이는 50세에서 75세까지이며 예금은 일시불로 납입해야 합니다. 가입 예금액은 최소 2만 5천불에서 최대 1백만불까지입니다.
부부가 함게 평생보장
부부가 함께 평생소득 특약을 이용한다면 가입자 모두가 사망할 때가지 소득을 보장한다는 특징이 있습니다. 또한 사망보상금 기능이 있기 때문에 가입자가 사망할 경우, 연금에 남은 잔여금액은 수혜자에게 전달됩니다. 그 밖에 특약의 추가 선택사항에 따라 연금에서 소득의 지급방식을 다양하게 제공하고 있으니 본인의 목적과 계획에 맞는 평생소득 특약을 선택할 수 있도록 주의가 필요합니다.
미국 재정관련 상담문의 송상협(a.k.a. Great Song) 213-800-4256
