보험 재정 정보

보험과 재정상품에 대해서 이야기를 나눠봅니다.

누구든지 은퇴 초기에는 생활비가 더 필요하다

미국재정 칼럼 Chapter.29 누구든지 은퇴 초기에는 생활비가 더 필요하다   은퇴 초기에 많은 생활비가 필요한 이유는 은퇴를 맞은 대부분의 시니어 분들이 건강하고 활동적인 시기에 해당하기 때문입니다. 건강하고 활발한 상태에서 더 많이 여행하고 즐기는 경향이 있습니다. 실제로 일상생활에서 여행이 차지하는 비중이 크기 때문에 은퇴 초기를 영어로 “Go-Go Years”라고 합니다. 여행을 많이 하다 보면 예상하지 못했던 추가...

은퇴자를 위한 혁신적인 선택, 401(k)에서 최신 IRA 상품으로 롤오버

미국재정 칼럼 Chapter.28 은퇴자를 위한 혁신적인 선택, 401(k)에서 최신 IRA 상품으로 롤오버   401(k)를 최신 IRA 상품으로 롤오버 하는 것이 좋은 선택인지에 대한 여부는 401(k) 가입자의 개인적인 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 롤오버(Rollover)는 주로 회사에서 제공하는 401(k)나 403(b) 또는 정부에서 제공하는 457(b)와 같은 퇴직 연금에서 개인연금인 IRA (Individual Retirement Account)로 자금을 이동시키는데 사용됩니다. 일반적으로 은퇴를...

비과세 연금으로 자녀에게 상속하기

미국재정 칼럼 Chapter.27 비과세 연금으로 자녀에게 상속하기   자녀의 재정적 안정과 미래에 대한 걱정은 많은 부모 세대들의 공통된 고민입니다. 특히, 은퇴를 앞둔 분들이라면 효과적인 상속 계획은 선택이 아니라 필수일 것입니다. 선생님의 경우 Traditional IRA의 자금을 Roth IRA로 변환하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 그 이유는 자녀가 세금을 내지 않는 상속이 가능하기 때문입니다. Traditional IRA의 경우...

암 관련 기록이 있어도 가입이 가능한 롱텀케어 연금

미국재정 칼럼 Chapter.26 암 관련 기록이 있어도 가입이 가능한 롱텀케어 연금   암과 관련된 마지막 의료기록이 5년이 지났다면 보험 기능이 있는 롱텀케어 연금을 통해서 케어 비용을 효과적으로 준비할 수 있습니다. 연금은 보통 은퇴 후 소득을 확보하기 위해서 준비하는 금융상품입니다. 반면에 롱 텀 케어 연금은 가입자에게 장기간 케어가 필요한 상황이 발생할 경우 관련된 비용을 지불하는 데...

롱텀케어보험은 가족에 대한 예의

미국재정 칼럼 Chapter.25 롱텀케어보험은 가족에 대한 예의   인간은 누구든지 보살핌이 필요하다고 합니다. 그런데 만약 장기간 동안 누군가의 도움 없이 살아갈 수 없다면 우리는 어떻게 해야 할까요? 보편적으로 도움이 항상 필요한 가족 구성원이 있다면 배우자 또는 자녀에게 도움을 구하면 된다고 생각할 것입니다. 하지만 화장실과 목욕을 혼자서 해결할 수 없는 배우자를 위해서 건강한 배우자가 곁에서 쉬지도...

은퇴생활은 모험이 아닙니다

미국재정 칼럼 Chapter.24 은퇴생활은 모험이 아닙니다   어렸을 때 재미있게 보았던 “인디아나 존스”라는 영화가 있었습니다. 주인공은 대학교에서 고고학을 가르치며 시간이 날 때마다 보물을 찾기 위해서 여행을 떠납니다. 특히, 안전장치 없이 낭떠러지를 걸어가고 목숨을 노리는 수많은 덫을 지나 숨겨져 있던 보물을 찾는 장면이 기억납니다. 사실 알고 보면 우리의 삶도 스릴과 모험이 가득한 영화와 별반 다르지 않습니다....

높은 이자로 평생동안 생활비를 보장하는 연금

미국재정 칼럼 Chapter.23 높은 이자로 평생동안 생활비를 보장하는 연금   미국의 코미디언이자, 배우, 영화감독 그리고 음악가였던 찰리 채플린의 영화 중 하나인 모던 타임즈에서 기억이 남는 장면이 있습니다. 사면을 받아서 출소한 찰리 채플린은 교도소로 다시 돌아가고 싶어 합니다. 살면서 단 한 번도 가고 싶지 않은 교도소를 그는 왜 또 가고 싶었을까요? 그 이유는 매우 단순했습니다. 교도소에서...

은퇴시기에는 세금이연이 필수

미국재정 칼럼 Chapter.22 은퇴시기에는 세금이연이 필수   2022년 아카데미 시상식에서 언행이 마음에 들지 않다는 이유로 진행자에게 폭력을 행사한 배우가 있습니다. 바로 윌 스미스입니다. 그는 모든 연예인들이 동경하는 꿈의 무대에서 사고를 친 것으로도 이제 유명해졌습니다. 하지만 그 전에는 국세청인 IRS에 세금을 제대로 납부하지 못해서 파산한 대표적인 연예인이었습니다. 1988년 윌 스미스는 친구와 함께 랩 음반을 만들고 대히트를...

기준 금리와 저축상품의 선택

미국재정 칼럼 Chapter.21 기준 금리와 저축상품의 선택   질문) 뉴스를 통해서 최근까지 금리가 인상되었지만 경기 부양을 위해서 그리 멀지 않은 시기에 연준에서 기준 금리를 내릴 수도 있다는 소식을 들었습니다. 이런 시기에 저축을 한다면 효과적인 상품이 있을까요? 답) “응답하라 1988”이란 많은 사랑을 받았던 한국 드라마를 보신 적이 있으신가요? 극중 은행 직원인 덕선이 아버지는 덕선이 친구 택이...

미국에서 방치된 401(k) 원금 손실없이 최대 12% 이자 받는 법 미국에서 방치된 401(k) 원금 손실없이 최대 12% 이자 받는 미국연금이 있습니다. 12월 라코에서 재미있고 유익한 시간을 보내고 왔습니다. 오늘 소개하는 금융상품은 높은 이자율을 제공하지만 수수료는 없습니다. 가입 첫해에는 5.15%의 고정이자를 제공하고 그 후에는 다양한 이자전략이 있어서 더 높은 이자율을 기대할 수 있습니다. 가입자가 인출하지 않는...

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